Vous êtes un petit entrepreneur et vous souhaitez lancer votre projet, mais vous n’avez pas le budget pour ? Vous pouvez le faire en faisant appel aux différentes options de crédit, destiné aux professionnels pour financer le lancement de leur projet ou la gestion de l’entreprise.
Si vous voulez en savoir plus, voici pour vous tout ce qu’il faut connaître pour bénéficier d’un crédit d’entreprise.
Que doit-on savoir pour choisir le meilleur crédit d’entreprise ?
Si vous êtes à la recherche d’un crédit d’entreprise, vous aurez le choix entre plusieurs options. Pour choisir le plus favorable, il faut prendre en compte trois critères principaux :
- Le TEG : taux d’intérêt effectif global ;
- La sûreté personnelle ;
- La sûreté réelle.
Le TEG vous débarrassera des frais supplémentaires, puisqu’il concerne les frais de la banque. Il se peut aussi que le crédit comporte un taux fixe.
La sûreté personnelle concerne quant à elle le cautionnement de votre entreprise, tandis que la sûreté réelle prend en charge les gages des biens concernés.
N’hésitez pas également à comparer les durées de remboursement qui diffèrent d’un établissement à un autre, sans oublier bien sûr le taux d’intérêt. De manière générale, ceux qui offrent une durée plus grande sont plus intéressants, mais ils peuvent aussi avoir un taux d’intérêt croissant.
Il est également important de choisir un crédit d’entreprise qui correspond à votre domaine d’activité pour bénéficier d’une meilleure aide.
Quel type de crédit d’entreprise choisir ?
Il existe de nombreuses options de crédit d’entreprise qui permettent aux professionnels de bénéficier d’aides afin de financer leur projet.
Le crédit de création d’entreprise
Ce dispositif est plus avantageux pour les entrepreneurs, mais il est loin d’être facilement accessible. Il est destiné aux professionnels qui souhaitent lancer un projet d’entreprise à zéro. La banque leur accorde ainsi un prêt pour financer l’achat du matériel nécessaire et les fonds nécessaires pour lancer l’activité.
Pour bénéficier de ce type de crédit, le signataire doit avoir un apport personnel de 30 %, un taux négociable si la banque n’y voit pas de risque.
La banque peut également exiger des garanties supplémentaires par prudence.
Le crédit-bail
C’est également un crédit destiné à la création d’entreprise, mais il est plus sûr pour la banque. Il s’agit d’un contrat de location de matériel avec option d’achat. Cela permet au signataire de bénéficier de matériels à des prix abordables, et de lancer son projet, comme il peut les acheter plus tard, mais il permet aussi à la banque de récupérer le matériel qui reste sa propriété si le projet ne réussit pas.
Les crédits de financement d’entreprise
Les propriétaires d’entreprise en difficulté peuvent aussi bénéficier d’aides pour subvenir à la nécessité de leur projet. Il peuvent alors faire appel au :
- Crédit de trésorerie : paiement des salaires, TVA ;
- Crédit de caution : droits de douane et d’enregistrement, acomptes, caution de retenue ;
- Crédit documentaire : paiement des marchandises d’exportation avec commission ;
- Crédit de préfinancement : avances sur les marchandises.
Peut-on avoir un crédit d’entreprise à taux zéro ?
Il existe également des options de crédit pour la création d’entreprise qui ont un taux d’intérêt à zéro. Ils sont généralement destinés aux entrepreneurs qui n’ont pas réussi à décrocher un prêt bancaire. Le montant des prêts est généralement moins important que les autres types de crédit.
Vous avez le choix entre :
Le prêt d’honneur
Il s’agit d’un prêt qui varie entre 1 800 € et 90 000 €. Le prêt d’honneur ne propose ceci dit aucune garantie et aucune caution.
Le microcrédit
Il ne s’agit pas d’un prêt sans intérêt, mais le taux est très minime. Le montant du prêt est plafonné à 10 000 €, et le délai de remboursement est de 4 ans.